才课金诺:2!理财规划报告书 017年AFP案例5-居住城
理财研究
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雪结成冰
2017-10-18 20:13

案例5-栖身都邑的拣选
一、家庭成员背景原料
在深圳市使命的刘毅师长教师,28岁,未婚,是一家大型国有企业的总经理秘书,学会家庭投资理财指南。年税后支出16万元,年生活费现值5万元,年房租支出3.6万元。对于居住城市的抉择。目前的资产除了活存3万元以外,市值93万元的上市公司股票,委曲回本,炒股资金泉源为亲友借款,其实银行理财分析。目前存款余额50万元,看着家庭投资理财指南。利率3%,残剩期限10年,学会理财研究报告。按年等额本金还款。听说理财规划报告书。刘师长教师育老金账户余额4万元,缴费年资4年。住房公积金账户余额6万元,医疗安全账户余额1万元。保险理财产品研究报告。没有投保商业安全。想知道017年AFP案例5。6个月前回安徽蚌埠老家相亲,与亲友先容在蚌埠市使命的27岁女友入手交往,学习保险理财产品研究报告。已论及婚嫁,刘师长教师目后面临着继续留在深圳打拼,还是回老家蚌埠过固定生活的拣选。
二、理财方针(现值)
1.事业规划:对比一下抉择。借使选择留在深圳,看看

银行理财分析
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那么面临着深圳高起的房价问题,刘师长教师计划2年后在郊区购置一套现值300万的房子,以公积金存款到下限,家庭投资理财指南。不敷局部经过议定商业存款补足,目前照旧租房子住;另一个选择是尽快回老家安徽蚌埠,重新找一份使命,你知道城市。年税后支出9万元,年生活费用降为3.5万元。你看银行理财分析。在当年购置一套60万的房子,尽管制住房公积金存款。案例。再全款购置一辆10万元的汽车,年养车费用1.5万元,接连10年。事实上家庭投资理财问题研究。
2.结婚与生子规划:听听理财产品研究报告。刘师长教师和女伙伴计划1年后结婚,对于afp。届时婚礼开支8万元。2年后计划生小孩,对于居住城市的抉择。若留在深圳市,小孩的年供养费用估计4万元/年,供养22年,教育费用幼儿园3年,其实理财规划报告书。估计1.2万元/年,小学和中学12年,1.8万元/年,大学4年,017年AFP案例5。2万元/年;而借使回老家,你知道银行理财产品研究。子女年供养费用估计3万元/年,教育费用幼儿园0.5万元/年,小学和中学0.8万元/年,大学不变。家庭投资理财问题研究。
3.赡养父亲规划:刘师长教师的父亲53岁,还有7年后就退休了,刘师长教师计划在父亲退休后每年给父亲3万元的赡养费,其实理财规划报告书。估计接连15年。
4.退休规划:估计60岁退休。若在深圳生活年生活费4万元;若回老家年生活费2.8万元。广东理财研究会。
三、根本假定
1.私报酬资、社平工资与养老金的增进率都设为7%,规划。房价和房租的增进率都设为5%。婚礼、学费与生活费用的增进率都设为3%。对于居住。以上增进率的假定在深圳与蚌埠不异。
2.购房的存款下限为房价的70%,最长存款年限为30年,才课金诺:2。住房公积金存款的下限,在深圳市为50万元,报告书。蚌埠市为40万元,住房公积金存款利率3.25%,商业存款利率4.9%。
3.假定刘师长教师结婚后配偶的支出仅可自给自足,理财规划报告书。各项理财方针都要靠刘师长教师自身来绸缪。
4.非论在深圳或蚌埠使命,假定社保缴费基数均为12万元。
5.刘师长教师可容忍的本金耗损为20%,你知道理财。盼愿报答率在10%以上,为冒险型投资人。家庭投资理财指南。
6.问题中没给的假定以软件设置为准。相比看才课金诺:2。
四、问题
1.计划解析:对刘师长教师是继续留在深圳还是回老家生长划分做计划解析。
2.财务诊断:编制刘师长教师的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
3.方针可行性解析:依前项计划决策对上述理财方针可否竣工,提出结论或调整提倡。
4.产品举荐:请以目前市场上可提供的投资、安全与信贷产品做举荐。
5.编制蕴涵上述形式的理财规划申诉书